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Archive for 31 enero 2012

evolución del ipc en españa según el ineevolución del ipc en españa según el ine

La inflación anual estimada del IPC en enero de 2012 es del 2,0%, de acuerdo con el
indicador adelantado elaborado por el INE. de confirmarse, el dato supone el nivel más bajo desde agosto de 2010. además, representa una caída de cuatro décimas respecto al mes anterior y de 1,3 puntos porcentuales respecto al nivel de hace un año

Este resultado es consecuencia, principalmente, de la estabilidad de los precios de la
electricidad y del tabaco, 
frente a las subidas que experimentaron estas parcelas el año pasado

El próximo día 15 de febrero el INE publicará el dato definitivo, que además es primer Índice de Precios de Consumo en base 2011. Con la implantación de la nueva base se pretende mejorar la representatividad de este indicador mediante cambios en la composición de la cesta de la compra y la actualización de la estructura de ponderaciones. los indicadores adelantados del IPC y el IPCA de enero de 2012, que se publican hoy, se han calculado teniendo en cuenta los cambios introducidos en la nueva base

Artículo visto en idealista.com

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El presidente del Gobierno, Mariano Rajoy, ha valorado al término del Consejo Europeo celebrado este lunes que la reforma laboral que el Ejecutivo anunciará este mes de febrero no va a gustar a sindicatos y patronal.

“Hay que hacer la reforma laboral porque es lo que necesita España. Ya sé que no les van a gustar muchas cosas a sindicatos y empresarios, pero tenemos la obligación de gobernar”, ha dicho Rajoy.

Respecto al percance ocurrido con un micrófono abierto, en el que se oía como el presidente español comenta al primer ministro finlandés, Jyrki Katainen, que “la [reforma] laboral me va a costar una huelga, Rajoy argumentó: “Tengo que valorar lo que pueda pasar. Al partido socialista le hicieron una huelga por una reforma que no sirvió para nada”.

No obstante, Rajoy espera que ante todo “prime el sentido común”. “Espero que haya una buena disposición por parte de todo el mundo”, argumentó. Al mismo tiempo, destacó el hecho de que la UE y Bruselas se hayan “congratulado” por las medidas de ajuste que están tomando España e Italia para reducir el déficit público.

El presidente español, que considera respaldadas por la UE las reformas económicas que está aplicando en España se ha mostrado satisfecho por la decisión de la cumbre de estudiar el uso de fondos estructurales para paliar el paro juvenil.

Ante ello, ya ha dado instrucciones para crear un equipo que viaje a Bruselas con el fin de analizar los fondos de los que se podrá disponer y el fin que se podría hacer de los mismos.

Rajoy ha asegurado que no ha planteado en la cumbre ninguna flexibilización de los objetivos de déficit y que ningún otro socio ha sacado el asunto a colación, aunque días atrás el Gobierno confiaba en que cuanto antes se abordara una actualización de las previsiones económicas comunitarias para trabajar con cifras realistas.

Artículo visto en El Mundo

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la crisis está sacando al mercado cada día más viviendas, pero especialmente, viviendas baratas. según los datos de idealista.com, las viviendas en venta de entre 100.000 y 200.000 euros son de las que más abundan en madrid capital (31%), mientras que en barcelona están a punto de ser ya las más comunes. en los años de la burbuja, suponían menos del 10% del mercado de oferta

el 31% de las viviendas de segunda mano que se venden actualmente en madrid tienen un precio de oferta de entre 100.000 y 200.000 euros. esto supone dos puntos porcentuales más que hace un año y volver a niveles de 2003. este segmento de precios y el de menos de 100.000 euros, que crece en cuatro puntos porcentuales, son los únicos que ganan cuota de mercado en el último año en madrid

se da la paradoja de que durante los años del boom, se llegó vivir la situación de que menos del 10% de las viviendas valían menos de 200.000 euros en madrid capital, algo que hacía que la mayoría de quienes salían a comprar casa tuvieran que buscar en un segmento de precios mayor por falta de oferta

situación en barcelona

en barcelona capital, las tendencias de las gráficas son semejantes, pero no los porcentajes. así, las viviendas más comunes en la ciudad condal son las que se venden por entre 200.000 y 300.000 euros, que suponen 28% de la oferta. las de 100.000 a 200.000 suponen ya el 26%. la tendencia de ambos hace probable que la situación se invierta en los próximos meses

estos datos suponen un alivio para la demanda de viviendas, ya que permiten el acceso a una vivienda más económica a la mayoría de los interesados en comprar actualmente casa. por otra parte, representan claramente una adaptación de los vendedores particulares a la situación del mercado y cómo durante los últimos años han tenido que rebajar sus expectativas de precio a la hora de vender casa

Artículo visto en idealista.com

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el g-14, grupo que aglutina a las grandes inmobiliarias, solicitará al gobierno que se aplique la desgravación fiscal a la compraventa de viviendas vacacionales, con el fin de reducir el stock de pisos. también pedirá que se extienda el iva superreducido al 4% para la compra de este tipo de viviendas nuevas pero, tal y como adelantó idealista news, el boe en el decreto ley de 30 de diciembre, se “olvidó” de establecer los límites al iva al 4%, que eran que la medida se aplicaría sólo para vivienda habitual y con un tope máximo de importe de vivienda

estas propuestas se contemplan en el documento que ha elaborado el g-14 y que presentará al gobierno durante el mes de febrero. las principales inmobiliarias creen que la recuperación del sector inmobiliario es clave para que el sector financiero supere su crisis y cierre con éxito la segunda fase de su reestructuración

además de las dos medidas ya comentadas, también piden una reducción del impuesto de transmisiones patrimoniales (itp). el lobby inmobiliario, presidido por fernando rodríguez-avial, también considera que el sector inmobiliario debe reestructurarse mediante un proceso de fusiones de empresas

Artículo visto en idealista.com

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¿Competencia desleal? La banca da carpetazo a hipotecas viables para colocar sus propios pisos

“Es una lucha descompensada. David contra Goliat. Los bancos tienen la sartén por el mango y cuando un cliente entra en una sucursal bancaria para pedir financiación para un piso que quiere comprar, éstos les saturan con ofertas propias. O compra una vivienda de su ‘stock’ o no hay préstamo”.

Es la queja que agencias inmobiliarias, promotores y otros expertos del sector vienen lanzando en los últimos meses. “En estos momentos, ni un sueldo fijo ni unos ahorros te garantizan que la banca te conceda la hipoteca”, explica a El Confidencial una agente inmobiliaria de Alfa Inmobiliaria a quien la crisis le ha obligado a cerrar la oficina y trabajar desde casa.

“Desde que estalló la crisis las cosas están muy difíciles. Pero ahora, además, nos encontramos con el calvario del crédito. En enero he perdido una operación porque cuando el comprador ha ido al banco a pedir la hipoteca le han dicho que no. Y estoy hablando de un cliente con un sueldo fijo, una buena nómina y un precio de la vivienda razonable. Solicitaba un 85% sobre el valor de tasación. El banco se la ha denegado. No le puede prestar 225.000 euros pero sí 300.000, con mejores posibilidades de financiación, pero para un piso de su propiedad”, se lamenta.

Ignoran el perfil del clientes y sus ahorros

No es un caso aislado. Otros agentes y expertos del sector inmobiliario vienen advirtiendo de esta situación desde hace meses. Una de las fuentes consultadas por este diario, y que prefiere mantener el anonimato, explica otro caso. El de una pareja de funcionarios que acudió al banco para pedir un préstamo con el 35% del precio de tasación ahorrado, y se encontró con la misma respuesta. “Para este piso no, pero tengo otro inmueble que os puede interesar”, fue la respuesta de la entidad. “Hipoteca al 100% y mejores condiciones de financiación para una vivienda en ‘stock’, con 43 metros cuadrados menos que el que quería comprar la pareja, peor ubicada y un 23% más cara. Ante la negativa del banco, el matrimonio en cuestión optó por el alquiler”.

De hecho, tal y como reconocía Jesús Duque, vicepresidente de Alfa Inmobiliaria, en una entrevista con El Confidencial, los precios de los inmuebles en manos de la banca son, de media, un 20% superiores a los que piden los particulares.

Ana asegura que esta actitud de los bancos no es nueva, pero reconoce que está siendo mucho más agresiva en los últimos meses. “Esto me ha obligado a cambiar mi estrategia de trabajo. Voy a por inmuebles de precios elevados que pueden interesar a clientes ya no sólo con una buena nómina, sino con ahorros de entre el 40% y el 50% para afrontar la compra. Puede haber pocas operaciones de este perfil, pero una sola venta sustituye varias de inmuebles más baratos”.

De hecho, asegura que su consejo para quienes cuentan con un inmueble modesto es que, “si pueden, que no lo vendan, que lo alquilen. Como el suyo, los bancos los tienen a patadas y prefieren vender los suyos. Yo me tengo que centrar en producto que no tiene la banca”.

Hipotecas al 100%, ¿no ha aprendido la banca la lección?

El hecho de que la financiación para comprar una vivienda se ciñe a los activos propiedad de los bancos es un secreto a voces desde hace meses. La consultora inmobiliaria CB Richard Ellis fue la primera en poner la situación negro sobre blanco en febrero de 2011.

De hecho, hay quienes se preguntan si con la financiación al 100%, que infló la burbuja inmobiliaria hasta límites insospechados, las entidades no han aprendido la lección. La práctica es generalizada, ya que basta echar un vistazo a los portales inmobiliarios de algunas de ellas: Altamira (Banco Santander) con financiación al 100% y 40 años, Servihabitat (la Caixa), hasta el 100% de financiación, hasta 30 años y carencia máxima de 5 años, o BBVA, por poner sólo unos ejemplos.

Además, esta falta de crédito está teniendo también importantes repercusiones en las promotoras que están consiguiendo sacar adelante sus promociones así como en las cooperativas de viviendas. Fuentes legales consultadas por este diario aseguran que algunas promotoras se encuentran en los tribunales con algunos de sus clientes a quienes el banco no concede financiación una vez adelantadas todas las cantidades, finalizada la construcción de las viviendas y listas para entregar las llaves.

Por su parte, otras tantas cooperativas se encuentran con licencia de obra pero sin financiación para la construcción de viviendas ya que los bancos están echando para atrás numerosos préstamos, con el argumento del perfil de riesgo de muchos de los socios cooperativistas.

En el último año, tal y como ya sucedió con las preferentes o los swaps hipotecarios, la venta de pisos se ha convertido en prioridad de cientos de sucursales bancarias. De hecho, tal y como adelantó El Confidencial a finales de 2011, las entidades estaban incentivando la venta de pisos por parte de sus empleados al computar este tipo de operaciones para el cálculo del bonus anual al igual que cualquier otro producto financiero –depósitos, planes de pensiones, seguros, créditos, etc.- pero con la diferencia evidente de que el importe de la transacción es mucho mayor por regla general en las operaciones inmobiliarias que en las financieras.

Y toda esta operativa se produce a escasos días de que Consejo de Ministros de luz verde este mismos viernes al plan de reestructuración bancaria que exigirá provisiones a la banca por 50.000 millones para cubrir las pérdidas del ladrillo.

Los bancos, los malos de la película

El sector financiero español se ha convertido, en los últimos meses, en blanco de duras críticas por parte de diferentes sectores de la sociedad española. A las críticas por la concesión de hipotecas básicamente para inmuebles de su propiedad, se suman las que les acusan de estar aceptando la dación en pago de hipotecas impagadas por las inmobiliarias y, en cambio, la rechazan en las de las familias, pese a la mayor morosidad de las primeras, lo que ha desembocado en varias proposiciones de ley para corregir esta situación, como las presentadas tanto en el Congreso de los Diputados como en el Parlamento catalán por ICV (Iniciativa per Catalunya Verds) -EUiA (Esquerra Unida i Alternativa).

La Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (AFES) estima que unas 150.000 familias ya han perdido su vivienda por culpa de la crisis, una cifra que se elevará hasta 510.000 en 2015. Unos procesos que, por otra parte, están provocando un importante trastorno a los balances de las entidades financieras. Según datos de Alteba, compañía especializada en la gestión inmobiliaria, estima en hasta más de 9.000 millones de euros el coste que ha supuesto a la banca la ‘persecución’ a la que ha sometido la banca a más de 350.000 familias que han no han podido pagar su hipoteca en los últimos cuatro años y medio y han perdido sus viviendas en los tribunales.

Artículo visto en El Confidencial

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la ley del suelo del 2008 tenía una bomba de relojería en su interior que obligaba a valorar como suelo rústico común (“suelo para plantar patatas”) todo aquel suelo que a 31 de diciembre de 2011 no se hubiera desarrollado en su totalidad hasta transformarse en urbano consolidado. el día del vencimiento se publicó en el boe un aplazamiento, -otro más- que permite ampliar en seis meses el plazo para seguir valorando el suelo urbanizable en desarrollo a mayor valor que el rústico, en contra de lo que establece la ley

la única condición para permitir esta mayor valoración es que no hayan vencido los plazos de urbanización, o que el suelo no se haya desarrollado, por causas imputables a la administración o a terceros. es decir, permite valorar más alto que el rústico prácticamente siempre

de la lectura del texto legal y con una administración como la nuestra, que desde luego no puede calificarse como hiperactiva, podría interpretarse que algunos suelos urbanizables podrían mantener la valoración de la ley anterior de forma indefinida

los bancos, grandes beneficiados

así, un propietario de suelo que no quiera ver mermada la valoración legal del mismo –la banca- podría jugar estas “cartas” legales simplemente aplazando el desarrollo de los planeamientos, es decir, iniciando expedientes. luego sólo queda esperar, ya que nuestras administraciones, o bien lo “hunden” con su propia maquinaria administrativa, o bien pueden dejarlo a la deriva, ya que en el mejor de los casos – y actuando con la diligencia- completar y ejecutar el planeamiento de desarrollo, puede tardar un mínimo de cinco años

por eso, lo que más sorprende a los especialistas es que no se haya iniciado una actividad frenética para transformar urbanísticamente todos los suelos con expectativas de desarrollo máxime cuando la inversión necesaria para ello es mínima y sólo necesita de “papel pintado” por equipos de técnicos urbanistas con jurídicos expertos en urbanismo

si entramos en números, la cosa sorprende más aún. estamos hablando, por ejemplo, de pasar de valorar el mismo metro cuadrado de suelo a 2 euros (capitalizando la renta agraria) a digamos, 15 euros/m2 valorándolo por aprovechamiento del valor básico de repercusión. insistimos, ¡el mismo suelo!

todo esto, lejos de ser un fraude de ley es el mecanismo que, abierta y deliberadamente, deja la ley del suelo para no terminar de hundir en los balances el ya de por si deteriorado valor de estos activos

tal vez esta increíble inactividad, una más dentro del bloqueo de decisiones operativas que afectan actualmente a los hoy en día principales tenedores de suelo, sea debida a que las actuales valoraciones de suelo no son las adecuadas para la necesaria reactivación económica del sector inmobiliario

nuestras sugerencias

desde grupo main creemos -y nos atrevemos a sugerir- en la necesidad de modificar la ley estatal de valoración de suelo, ya que el proceso de transformación del suelo puede estar actualmente bloqueado por estos criterios de valoración, no ayudando el sector inmobiliario a la ansiada reactivación económica española

la transformación del suelo en españa es lenta y cara. es lenta para ser transparente y participativa. y costosa porque, además de los costes de ejecución de la propia urbanización, los gastos administrativos y de gestión, hay que añadir el coste de las infraestructuras exteriores como: el agua potable, el agua reciclada para riego, el saneamiento de aguas residuales, la depuración, los vertidos de las aguas pluviales, el abastecimiento eléctrico, la accesibilidad rodada, etc, sin olvidar la ejecución de las cada vez más importantes medidas ambientales, tanto compensatorias como correctoras

dicho lo anterior y, sin entrar ahora en discusión de la valoración de partida  ¿creemos que alguien va a desarrollar urbanísticamente y urbanizar durante un proceso que viene a tardar de cinco a unos 10 años, sin permitírsele por ley que esas grandes inversiones que va realizando sobre el suelo incrementen el valor de éste?

quizá sea necesario revisar estos criterios y permitir el incremento paulatino del valor de los suelos durante su periodo de transformación y en función de las inversiones que se vayan realizando sobre ellos. todo esto, claro está, si queremos que alguien urbanice

una posible solución sería realizar un registro de suelos urbanizables para ir justificando las inversiones y los cambios de valor. puestos a asociar crisis con oportunidad, enumeramos algunas ideas que puede ser interesante introducir en nuestra legislación urbanística:

1) proceso de homogenización de las distintas legislaciones urbanísticas autonómicas, medida necesaria para reactivar el sector y hacer a los españoles un poquito más iguales ante la ley

2) establecer un límite porcentual de recalificaciones municipales en modelos de desarrollo compacto, mediante un proceso simplificado, y desde luego distinto para las actuaciones desproporcionadas o aisladas de crecimiento

3) que el planeamiento general sea del término municipal y no sólo de sus suelos en transformación urbana. involucrando todo el territorio municipal en las posibles plusvalías urbanísticas, es decir repercutiendo plusvalías en forma de ayudas al mantenimiento y reforestación a los suelos involucrados en la protección medioambiental

4) coordinación de los planeamientos municipales, mediante planes de estrategia territorial provinciales y autonómicos, que vertebren medioambientalmente el territorio y generen los necesarios corredores medioambientales entre los espacios protegidos. esto también es necesario empezar a realizarlo entre autonomías, pues es lamentable ver la falta de sensibilidad actual que se manifiesta en la ignorancia de las estructuras territoriales entre distintas comunidades autonómicas

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el dato de hipotecas relativas a noviembre de 2011 publicado esta semana por el ine muestra una fuerte desaceleración en la concesión de hipotecas ya conocido por todos. yendo más allá de los titulares, hemos realizado un ejercicio comparativo de las hipotecas constituidas y canceladas para conocer si el número de hipotecas vigentes está creciendo o menguando
en el cuadro siguiente podemos ver los datos por comunidad autónoma y provincia

 

hipotecas sobre viviendas urbanas – constituciones y cancelaciones

del cuadro obtenemos las siguientes conclusiones:

– a nivel nacional, el saldo neto es prácticamente nulo. Sólo se dan 2.298 hipotecas más de las que se cancelan, cuando hace un año este dato era de 13.323 hipotecas y hace cuatro de unas 40.000 hipotecas

– la caída en constituciones en el último año (-36%) es superior a la caída en cancelaciones (-16%)

– en casi media españa (24 provincias) se cancelan más hipotecas de las que se abren, cuando esto era un fenómeno que hace un año sólo ocurría en málaga

¿quiénes ganan y quiénes pierden?

En el cuadro aparecen resaltadas en verde las comunidades autónomas (ccaa) que salen mejor paradas y en amarillo aquellas donde la caída de volumen de nuevas hipotecas ha sido superior al ritmo de cancelaciones

Así, en el grupo de ccaa donde más crecen el número de hipotecas encontramos a andalucía (aunque con sensibles diferencias por provincias), aragón, cataluña, galicia, madrid y el país vasco. Donde cada vez hay menos hipotecas están baleares (sesgada por un alto número de cancelaciones este año), canarias, castilla la mancha o la comunidad valenciana

Motivos

aunque no podemos generalizar, podemos encontrar varios motivos que podrían justificar estos datos:

hay entidades que no ven con buenos ojos formalizar nuevas hipotecas en zonas que consideran conflictivas, por su alto nivel de morosidad y difícil recolocabilidad de los inmuebles; y en el lado opuesto, prefieren centrar sus limitados recursos en las provincias con menor excedente inmobiliario y mayor estabilidad económica

los mayores niveles de paro (en zonas con anterior ocupación en construcción y estacionalidad del turismo, con ingresos no 100% demostrables) afectan a los criterios de riesgo de las entidades

la incertidumbre sobre la evolución de la economía y la expectativa de bajadas adicionales de precios han estrangulado el mercado de vivienda de segunda mano, principalmente ubicada en zonas costeras

– por el lado de las cancelaciones, la menor disponibilidad de ingresos reduce el volumen de cancelaciones anticipadas. por otro lado, las ejecuciones hipotecarias llevan a la adjudicación de los inmuebles por parte del banco, con la consiguiente cancelación de la hipoteca y éstas se están produciendo en mayor medida en ciertas zonas

una mayor transparencia en los datos, por ejemplo pudiendo desglosar las hipotecas que se conceden a inmuebles propiedad de los bancos o identificando aquellas cancelaciones que se producen por la ejecución judicial del préstamo hipotecario nos ayudarían a entender mejor el problema y quizás encontrar algunas soluciones

Artículo visto en idealista.com

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