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Archive for the ‘Finanzas’ Category

ipc-2012-final

La inflación anual estimada del IPC en diciembre de 2012 es del 2,9%, de acuerdo con el indicador adelantado elaborado por el INE. Este indicador proporciona un avance del IPC que, en caso de confirmarse, supondría el mantenimiento de su tasa anual, ya que en el mes de noviembre esta variación fue también del 2,9%

Por su parte, la variación anual del indicador adelantado del IPCA se sitúa en diciembre en el 3,0%. Si este dato se confirma, la tasa anual del IPCA se mantendría respecto al mes anterior

Método de cálculo e información utilizada

El indicador adelantado se calcula utilizando la misma metodología que la empleada para el IPC e IPCA. La diferencia entre la tasa anual del indicador adelantado y la de estos índices radica en la información utilizada

En el caso del indicador adelantado, se realiza una macrodepuración de los datos recogidos en los establecimientos y se utilizan diversos métodos de modelización estadística para estimar aquella información de la que aún no se dispone en el momento de la publicación

El indicador adelantado proporciona únicamente una información orientativa y, por tanto, no tiene por qué coincidir con los datos finales que se publicarán el próximo 15 de enero

Artículo visto en idealista.com

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El momento actual se presenta favorable para quienes quieran comprar un inmueble, en cuanto a precios atractivos en determinados inmuebles, sobre todo si se trata de una primera vivienda; si se trata de hacerlo con fines especulativos, el inversor debe poner la vista en un considerable y paciente largo plazo.

Después del verano los pisos que no han logrado venderse durante la época estival bajan aún más de precio, y si a eso le sumamos una cartera de viviendas cada vez más amplia, la situación se presenta interesante para aquellos que buscan un inmueble. Pero, ¿a dónde acudir? Los bancos ofrecen excelentes rebajas y condiciones para las hipotecas, mientras que las inmobiliarias y particulares se encuentran más receptivos a la hora de negociar el precio del inmueble. También la reciente creación del llamado ‘banco malo’, sociedad de gestión de activos tóxicos, supondrá con toda probabilidad la salida al mercado de un gran número de viviendas a buen precio.

Despejemos algunas dudas

Será mejor decantarnos por una inmobiliaria o un particular cuando busquemos un inmueble con unas condiciones muy concretas. Los bancos tienen un amplio stock pero estamos sujetos al catálogo del que disponen, tienen un buen surtido en pisos, pero está más limitada la selección de determinado tipo de inmuebles, por ejemplo.

El  precio es otro de los puntos a valorar. No contamos con los grandes descuentos que ofrecen las entidades, pero las inmobiliarias y particulares se encuentran más susceptibles para negociar el importe del inmueble, de cara a buscar un beneficio mutuo.

Algunos compradores se preguntan si la entidad le podrá financiar este tipo de inmuebles. Actualmente, es una misión casi imposible conseguir una financiación del 100% en nuestra hipoteca, a no ser que se trate de una vivienda procedente del stock bancario, así que lo más probable es que tengamos que conformarnos con una típica hipoteca financiada al 80 por ciento, lo que supone alrededor del 30 por ciento del valor del inmueble (un 20% para la parte que no financia el banco y el resto para los gastos de notaría, asesoría y registro). A esto debemos de añadir productos vinculados: a mayor vinculación, menor será el diferencial aplicado. Como mínimo debemos dejar en manos del banco nuestra nómina y contratar un seguro de hogar. Especial cuidado debemos poner a la hora de añadir estos productos a nuestra cuenta con el banco, ya que la hipoteca puede salirnos más cara si vamos sumando costes, comisiones y mantenimientos de cuenta. Las hipotecas para primera vivienda que financien la compra de inmuebles de particulares en estos momentos son caras y difíciles de conseguir, lamentablemente.

Si lo que buscamos es precio y buena financiación, pero no somos muy exigentes con el tipo de vivienda que buscamos, podemos escoger por los inmuebles de bancos, sobre todo si queremos comprar un piso, el principal protagonista de sus catálogos. Hay que añadir, que algunos de estos inmuebles puedes proceder de embargos, por lo que su estado de conservación puede ser más deficiente.

A cambio, las condiciones que nos ofrecen son muy ventajosas: financiación al 100% del precio de la vivienda, financiación de los gastos de constitución de la hipoteca, sin necesidad de presentar aval  y, en términos generales, con un diferencial más barato que el de las hipotecas de viviendas de terceros.

En resumen, la tarea de aquel que quiere comprarse una vivienda en estos momentos es la de comparar, analizar y escoger. El buen precio de la vivienda, cada vez más bajo en nuestro país, no es el único factor que manda a la hora de tomar una decisión, también es importante conocer qué tipo de vivienda queremos, cuál es nuestra situación económica y de ahorro (ya que las entidades van a ser cuidadosas a la hora de estudiar nuestro perfil de riesgo antes de darnos el “sí”) y, sobre todo, ante qué oferta hipotecaria nos encontremos en el mercado.

Artículo visto en yaencontre.com

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Cada vez más los mayores tienen problemas para llegar a fin de mes. A pesar de que el Gobierno de Rajoy subió a principios de año las pensiones un 1%, este incremento se ha visto neutralizado por una subida temporal del IRPF y el establecimiento del copago farmacéutico. Es en este momento, cuando es necesario buscar alternativas que completen nuestros ingresos en esta última etapa de la vida.

Una de las opciones puede ser contratar una hipoteca inversa. Y es que según un informe elaborado por el Grupo Retiro, el 83% de los mayores son propietarios de sus casas y el 87% prefiere vivir en ellas, aunque estén solos. Es decir, el 85% del ahorro se concentra en ‘ladrillo’. Ante esto, una opción es contratar las ‘hipotecas inversas’ o ‘rentas vitalicias inmobiliarias’

¿Qué es la hipoteca inversa y quién puede tener acceso a ella?

La hipoteca inversa es un producto bancario que sirve para incrementar los ingresos mensuales a través de un préstamo que tiene nuestra vivienda como garantía. Dicho de otra forma, se trata de convertir el valor de la casa en una renta mensual.

Para poder acceder a ella se deben cumplir dos requisitos. El primero, tener una  vivienda en propiedad y ser mayor de 65 años o padecer una dependencia severa.

Si finalmente optamos por esta opción, la mejor manera para poder acceder a una hipoteca inversa es acudir a un intermediario financiero, que estudiará su perfil y buscará la mejor oferta entre bancos, cajas de ahorros y aseguradoras que la comercializan. Entre las entidades financieras que la ofrecen destacan Unnim, Ibercaja, CAI o BBK.

¿Cuánto se puede llegar a cobrar al mes?

La cantidad que el banco nos ingresará en cuenta cada mes dependerá de tres factores:

Edad. A más años, más dinero. El banco calcula que tendrá que abonar dinero durante menos meses y considera su “perfil ideal” a las personas de más de 75 años.

Sexo. Las mujeres cobran menos ya que, estadísticamente, tienen una esperanza de vida mayor.

Precio de la vivienda. Cuanto más caras, más dinero. El “perfil ideal” aquí sería para propietarios de inmuebles de 300.000 – 400.000  euros.

Por ejemplo, un hombre de 70 años con una casa tasada en 300.000 euros percibiría unos 550 euros mensuales.

Cambiemos el sexo: mujer, 70 años, 300.000 euros, igual a 479 euros mensuales (aprox.)

Cambiemos la edad: hombre, 80 años, 300.000 euros cobraría 1.030 euros (aprox.)

Cambiemos el precio de la casa: hombre, 70 años, 400.000 euros, igual a 733 euros (aprox.)

En general, el plazo habitual de cobro está entre 10 y 20 años, aunque se puede conseguir una renta vitalicia con algunos costes añadido.

¿Cuánto cuesta?

Pero contratar una hipoteca inversa también conlleva una serie de gastos:

Comisión de apertura

Gastos de gestión: impuestos, notario, gestoría y registro, que serán adelantados por el banco. Aunque cabe destacar que, de tratarse de primera vivienda, la operación queda exenta de IAJD (Impuestos sobre Actos Jurídicos Documentados) y los gastos de notaría y registro son bonificados, con lo se paga notablemente menos

Intereses del préstamo, que en el mercado actual oscilan entre 5,30% y el 7,00% (es decir, de 5.300 a 7.000 euros de cada 100.000  euros prestados)

Además, en caso de  necesitar una renta durante toda la vida (plazo vitalicio, no limitado) será necesario contratar un seguro de rentas vitalicias diferidas cuyo coste dependerá de factores como la renta o la edad, es decir, de las posibilidades de que el cliente en cuestión supere la esperanza de vida prevista por la aseguradora. Por ejemplo, una persona con una renta de 1.000 euros de 65 años tendría un seguro más barato que alguien con la misma renta y 85 años

.Por otra parte, todas estas cifras dependerán del porcentaje que el banco esté dispuesto a concedernos. Hay entidades que hacen cálculos para que lo que nos van a pagar en total nunca supere el 50% del valor de la casa y otras que pueden llegar hasta el 90%.

Artículo visto en finanzas.com

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La mayoría de las viviendas que bajarán de precio en los próximos meses por cortesía de la reforma financiera serán turísticas. Y es que, con contadas excepciones, el grueso del stock de vivienda nueva -cifrado en unos 800.000 inmuebles- está ubicado en zonas costeras o de segunda residencia. Según un reciente informe de CatalunyaCaixa sobre el sector residencial en España, las dos terceras partes del excedente de casas sin vender se reparte por el litoral mediterráneo. En concreto, casi el 65% se encuentra en Cataluña, Baleares, Comunidad Valenciana, Murcia y Andalucía.

Es la Comunidad Valenciana la que se lleva la palma, con un stock que al cierre del tercer trimestre de 2011 se elevaba a casi 210.000 viviendas, el 25,6% del total. Junto con Andalucía (137.000 casas) y Cataluña (107.000) representan el 55,4% del stock total. Además, aunque el incremento de las viviendas nuevas pendientes de venta se ha moderado en los dos últimos años, el aumento registrado se concentra en el territorio valenciano, con 7.100 viviendas más, Cataluña (4.200) y País Vasco (2.800).

De hecho, por provincias, Castellón acumula un stock de casi 114.000 viviendas, seguida de Barcelona y Alicante, con unas 57.000 cada una. Otras 52.000 se ubican en Murcia y Valencia suma casi 40.000.

La exigencia a las entidades financieras de mayores provisiones para sanear sus activos inmobiliarios en cartera tiene como fin último abaratar más las viviendas y abrir el grifo del crédito. Por las promociones terminadas y viviendas, el nuevo plan requiere dotar un 10% más, hasta el 35%. Bancos y cajas podrán descontar del precio ese 10% sin incurrir en pérdidas. Pero los expertos creen que los descuentos adicionales serán moderados y no necesariamente proporcionales a la nueva provisión extra.

Josep Oliver, catedrático de economía de la Universidad Autónoma de Barcelona y director del informe, considera que “ajustes de precios del 35% ya se han hecho” durante la crisis. “No hay mucho más recorrido a la baja y rebajas de hasta el 50% solo se plantean en segundas residencias o promociones por acabar”, señala. Según los últimos datos de la tasadora Tinsa, los precios en los municipios de la costa mediterránea acumulan un retroceso medio de más del 33% desde los máximos de finales de 2007, lo que supone una pérdida de un tercio de su valor desde el inicio de la crisis. En las capitales y grandes ciudades el descenso alcanza casi el 28% de media.

Aunque una caída de precios debería estimular la demanda, el problema es que los pisos que van a bajar apenas tienen pretendientes. “Mientras el stock se acumula en áreas de segunda residencia, la demanda existente se concentra en las grandes ciudades y capitales de provincia donde hay pocos excesos y los ajustes ya se han producido”, explica Oliver. “Si el sector bancario hace un ajuste adicional, presionará sobre los otros agentes, que son los promotores y particulares, e indirectamente bajarán los precios de los demás pisos”, añade. Pero apunta que allá donde hay más demanda apenas hay margen para más descuentos.

Hipotecas más caras

A esto se añaden otras dificultades, como la financiación y la situación económica. En primer lugar, bancos y cajas siguen reacios a prestar, incluso si se trata de hipotecas para sus propias casas. No solo examinan con lupa la solvencia del cliente, sino que han encarecido los préstamos hasta el punto de que el coste de la financiación para sus viviendas embargadas es ahora más alto que el de la financiación en 2011 para cualquier vivienda. Por ejemplo, Caja España tenía el año pasado su ‘Hipoteca futuro’ a euríbor + 0,80% y este año la hipoteca para una de sus casas en cartera ofrece un diferencial del 1% sobre el euríbor.

De este modo, la subida de los intereses hipotecarios neutraliza la rebaja de precios. Las casas serán más baratas, sí, pero las hipotecas más caras, lo que en definitiva mantiene los bretes para los compradores.

Para más inri, las perspectivas económicas no son nada esperanzadoras a corto plazo. Pese a los recortes y reformas aprobadas, el Gobierno ha avisado que la recesión está a las puertas y el paro seguirá empeorando este año. La recuperación no está cerca y si ya es complicado lanzarse a comprar una vivienda habitual, más aún plantearse adquirir una vivienda vacacional.

No será fácil por tanto absorber el stock pese a la rebaja de precios. Además, Oliver alerta del problema demográfico. “De crearse 400.000 hogares nuevos en la fase expansiva, se ha pasado a una caída de la población que en el horizonte de 2015 apenas generará 80.000 familias al año”, afirma. Este panorama dificultará el drenaje del stock.

Artículo visto en cincodias.com

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El futuro presidente del Gobierno, Mariano Rajoy, ha asegurado que la primera medida en el sector financiero será el saneamiento de los balances, para lo que es necesario la venta de los inmuebles terminados en manos de las entidades financieras.

Rajoy, antes de comenzar su discurso de investidura.

En su discurso de investidura en el Congreso de los Diputados, Rajoy ha insistido en la necesidad de completar la reestructuración del sistema financiero despejando las dudas sobre las valoraciones de determinados activos, especialmente inmobliarios.

Estas dudas “están impidiendo un acceso adecuado de las entidades financieras a los mercados y, a su vez, contaminan la credibilidad de la deuda pública”, ha afirmado.

Asimismo, ha indicado que para sanear los balances se requiere una valoración muy prudente de los activos menos líquidos, como solares y promociones inmobiliarias sin terminar.

“Estas medidas supondrán la asunción de pérdidas latentes u ocultas en los balances, por lo que es inevitable una segunda ola de reestructuraciones, con más fusiones y más necesidades de capital”, ha asegurado Rajoy.

Además, el futuro presidente del Gobierno ha abogado por un cambio del sistema de regulación del Banco de España, que lo agilice y tecnifique “evitando las indecisiones y bloqueos que lo han caracterizado”.

Rajoy prevé impulsar la culminación del proceso de reestructuración en los primeros seis meses del año, como requisito imprescindible para que vuelva a fluir el crédito.

IVA superreducido

Rajoy también ha anunciado que su Gobierno mantendrá el IVA ‘superreducido’, del 4%, y recuperará la deducción fiscal en el IRPF para la compra de vivienda habitual. En el caso del IVA, el tipo de 4% se aplicará “únicamente” en caso de compraventas de viviendas habituales y “con un límite en su precio de adquisición”. Esta rebaja transitoria del IVA, del 8% al 4%, la lanzó el Gobierno socialista en agosto y expiraba el 31 de diciembre de 2011 para reducir el ‘stock’ de pisos sin vender.

Ahora, con la medida anunciada por el futuro presidente del Gobierno, Mariano Rajoy, la iniciativa se extiende más allá de fin de este año 2011, tal como habían solicitado distintos agentes del sector inmobiliario.

Respecto a la deducción en el IRPF, Rajoy ha detallado que también se aplicará en el caso de que se trata de la adquisición de una vivienda habitual. Desde el 1 de enero de 2011, esta desgravación quedó limitada por el Ejecutivo de José Luis Rodríguez Zapatero a las rentas inferiores a 24.000 euros.

De esta forma, el futuro ejecutivo busca atajar el “altísimo” ‘stock’ de pisos sin vender que actualmente existe, que cifró en unas 750.000 casas. Rajoy ha citado esta idea a la hora de exponer la actual coyuntura económica, junto con la “atonía del consumo de las familias” y la “cada vez más restringida” financiación al sector privado.

Déficit

Mariano Rajoy también ha asegurado que la lucha contra el desempleo será la prioridad de su Gobierno, porque el número de desempleados supera ya los 5,4 millones de españoles, lo que sitúa la tasa de paro al borde del 23%, al tiempo que se ha comprometido a reducir el déficit en 16.500 millones en 2012.

Al mismo tiempo, ha recordado que el déficit rozará los 65.000 millones al final de este año, según las previsiones del anterior gobierno.

Pensiones

En cuanto a las pensiones, Mariano Rajoy se ha comprometido a actualizar las pensiones a partir del próximo 1 de enero de 2012, dando así cumplimiento a uno de sus grandes compromisos electorales.

“Este sería el único compromiso que me van a escuchar en el día de hoy de aumento de gasto. El único y exclusivo”, ha dicho Rajoy en el Debate de Investidura, tras adelantar que presentará el nuevo cuadro macro cuando la Unión Europea presente su prospectiva anual de crecimiento, y después traerá el nuevo techo de gasto a la Cámara.

Con esta base, el Gobierno de Rajoy actualizará el programa de estabilidad y, cuando disponga de los datos definitivos de déficit público, presentará en la Cámara los Presupuestos para 2012 antes del 31 de marzo.

“No renunciamos a hacer del presupuesto un instrumento fundamental de la política económica”, ha dicho tras asegurar que analizará todas las partidas para asegurar que no se gasta “ni un euro de más” y admitir que no descarta la posibilidad de adoptar en el futuro nuevas medidas presupuestarias.

Artículo visto en Fotocasa

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La Asociación de Constructores y Promotores de Bizkaia, Ascobi, cree necesario rebajar los porcentajes de VPO que se exigen en las promociones de vivienda de protección oficial con el objetivo de hacer “más asequibles” para los compradores los precios de los pisos de venta libre, según ha indicado el secretario general de Ascobi, Iñaki Urresti.

Urresti ha ofrecido una rueda de prensa este miércoles para presentar el avance del Informe Ascobi 2011 que recoge la evolución del sector en el primer semestre del año, que está siendo “muy difícil y complicada”, así como un análisis de la compraventa y de la evolución de precios de la vivienda nueva y usada.

Según ha insistido, es “fundamental” cambios legislativos, “aunque sean de carácter coyuntural”, que permitan “asegurar” la “viabilidad” de las promociones y, en ese sentido, ha advertido de que “porcentajes muy elevados” de VPO en promociones libres provocan que no se construya porque “la carga en la vivienda privada hace que no sea viable su construcción”.

Por ello, ha reiterado la necesidad de que se establezcan porcentajes de vivienda de protección oficial que “permitan la viabilidad de las promociones”, así como modificar aspectos de la legislación que se refieren a los porcentajes de cesión de suelo a los ayuntamientos por parte de los constructores en cada obra de viviendas que realizan, que en Euskadi es del 15 por ciento, o cambiar los criterios de edificabilidad.

En cuanto al informe, Urresti ha señalado que, durante este año 2011, la “crisis general” no ha hecho más que “agravarse” en el sector de la construcción, con el mantenimiento de los bajos niveles de producción de vivienda y el descenso acusado de la obra pública licitada en este periodo.

Los datos referidos al primer semestre del año confirman, según ha dicho, “la profundidad de la crisis, el deterioro que la misma está produciendo en el tejido empresarial del sector y la urgente necesidad de que se adopten medidas normativas y legislativas que estimulen y posibiliten la reactivación de la producción de vivienda en nuestro territorio”..

Urresti ha explicado que el “incipiente” incremento de la operaciones de compra venta de vivienda producido durante el ejercicio 2010 no ha tenido una “consolidación suficiente”, durante la primera parte del actual 2011. Así, ha indicado que el precio medio de la vivienda, tanto nueva como usada, continua inmerso en la fase de descenso continuado desde los máximos de 2007.

No obstante, ha destacado que “la gran demanda de primera vivienda existente, el adecuado nivel de solvencia de la misma, y el bajo stock de vivienda nueva disponible actualmente en el mercado vizcaíno son tres elementos diferenciadores de nuestro mercado inmobiliario, que pueden servir de elementos tractores que faciliten una inmediata activación de la producción de vivienda”.

Tras recordar que el Informe Ascobi correspondiente al año 2011 se publicará a comienzos del próximo año, por lo que los datos ofrecidos este miércoles son datos “parciales” que abarcan el primer semestre del año, Urresti ha indicado que, respecto a la licitación de obra pública, los datos que abarcan hasta junio de 2011 reflejan una ligera reducción del 4 por ciento de la actividad.

Así, los dos primeros trimestres alcanzan la cifra de 485 millones de euros en Bizkaia, por debajo de los 505 millones en igual periodo de 2010. El comportamiento es “peor” para el conjunto del País Vasco con una reducción del 25 por ciento (798 millones de euros hasta junio de 2011, frente a 1.070 en el mismo período de 2010).

En este sentido, Urresti ha dicho que “se echa en falta las pequeñas obras” que se ejecutan desde los Ayuntamientos, que es lo que “da de comer a las pequeñas empresas del sector”. En ese sentido, ha confiando en que, a partir de 2012, se dé una “reactivación de la oferta pública” y ha destacado la licitación, por parte de la Diputación de Bizkaia, de los ejes radiales, por más de 1.700 millones.

En cuanto a la construcción de vivienda en Bizkaia, la producción de vivienda nueva se ha incrementado de forma significativa con respecto a las cifras de mínimos históricos alcanzados los años 2009 y 2010. Los dos primeros trimestres de 2011 aportan un total de 2.021 viviendas iniciadas, una cifra superior, en un 81 por ciento, a las 1.113 viviendas iniciadas en 2010. De este total de viviendas iniciadas, 1.220 son libres y 801 protegidas. MERCADO LABORAL

Por otro lado, se ha referido al mercado laboral del sector de la Construcción para señalar que, la media de población ocupada en Bizkaia en la Construcción a fecha de junio de este año era de 38.400 personas, con un descenso de 4.600 personas sobre el mismo periodo de 2010 (43.000).

Urresti ha subrayado que este descenso del 10,7 por ciento contrasta con el descenso de únicamente un 1,8 por ciento del conjunto de la población ocupada de Bizkaia y refleja que el sector de la construcción “continúa sufriendo, en mayor medida, la pérdida de empleo frente al resto de sectores”.

El responsable de Ascobi ha señalado que, durante la primera mitad de 2011, “no termina de consolidarse el incremento de operaciones de compraventa de vivienda, especialmente usada, experimentado durante el ejercicio anterior”.

Así, ha explicado, el número de transacciones de compraventa de vivienda nueva y usada realizadas en Bizkaia fue, en el primer semestre de 2011, de 4.352, inferior a las 5.013 del primer semestre de 2010. Urresti ha señalado que el descenso sobre el primer semestre de 2010 se debe en gran medida a la vivienda usada, con un descenso del 16 por ciento, mientras que en el caso de la nueva el descenso es del 8 por ciento. PRECIOS

La Encuesta Inmobiliaria que se incluye en el Informe Ascobi también permite obtener datos de la situación y evolución de los precios medios de venta de vivienda libre en Bizkaia. Este estudio se complementa con los realizados desde 2005, estableciéndose comparativas que permiten observar la evolución real del mercado.

Para la elaboración de esta estadística se ha contado con información sobre 499 viviendas vendidas a lo largo del primer semestre de 2011 en toda Bizkaia.

En cuanto a la vivienda nueva (con 240 pisos objeto de este estudio), el precio medio de venta en el primer semestre de 2011, por metro cuadrado útil, se ha situado en 3.354 euros, un 11 por ciento menos que el precio medio de 2010. El plazo medio de venta se ha situado en 402 días, 12 días más que el plazo medio de 2010.

En el caso de la vivienda usada, se han incluido en el estudio un total de 259 viviendas, con un precio medio de venta, por metro cuadrado útil, de 3.358 euros. El precio medio por metros cuadrado ha descendido respecto al conjunto de 2010 en un 3,6 por ciento y el tiempo medio para la venta se ha situado en 388 días, incrementándose en 64 días respecto al plazo medio de 2010. “PROFUNDA CRISIS”

Ante estos datos, Urresti ha reiterado que el sector está en una situación “muy difícil y complicada” y que la construcción está “sumida en una profunda crisis”, además de afirmar que no ven el futuro con “nada de optimismo, viendo la coyuntura”.

Como aspecto positivo, ha señalado que en Bizkaia hay “demanda importante” y no ha existido “burbuja inmobiliaria” en cuanto a la construcción de viviendas, aunque sí “en cuanto al precio, que sigue siendo el más caro del Estado”.

Artículo visto en finanzas.com

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